Як перевірити, чи має МФО офіційну ліцензію НБУ в Україні?
Перед оформленням онлайн-позики варто перевірити не лише назву бренду, сайт і відгуки, а юридичну особу, яка фактично надає кредит. Національний банк веде офіційні реєстри небанківських фінансових установ і надає доступ до Комплексної інформаційної системи НБУ.
Для компанії, яка видає споживчі кредити, важливо знайти її в реєстрі та перевірити, чи має вона чинне право на надання фінансової послуги з надання коштів та банківських металів у кредит. Самого логотипу НБУ або напису «ліцензована компанія» на сайті недостатньо.
Бренд кредитного сервісу та офіційне найменування фінансової компанії можуть відрізнятися.
Шукайте установу в офіційній системі Національного банку, а не лише через звичайний пошук у Google.
Наявність компанії в реєстрі потрібно доповнити перевіркою відповідного виду фінансової послуги.
Де офіційно перевіряти МФО
Національний банк рекомендує використовувати сторінку пошуку небанківських установ та КІС НБУ. У системі можна отримати актуальну інформацію щодо фінансових компаній та перевірити відомості про їх ліцензування.
Основний інструмент — Комплексна інформаційна система НБУ. Вона дає змогу перевірити інформацію з Державного реєстру фінансових установ на поточну дату. Для перевірки конкретної компанії краще користуватися саме актуальним записом у системі, а не старою копією ліцензії на сторонньому сайті.
Чому за назвою «МФО» компанія може не знаходитися
Слово «МФО» широко використовується в побуті та рекламі для сервісів мікрокредитування. У реєстрах НБУ така організація зазвичай перевіряється як конкретна юридична особа — фінансова компанія.
Тому не варто вводити в пошук лише рекламну назву сервісу. Спочатку знайдіть на його офіційному сайті повну юридичну назву компанії та, бажано, код ЄДРПОУ.
Приклад логіки перевірки: сайт може називатися умовно «Швидкі Гроші Онлайн», але договір укладається з «ТОВ “Фінансова компанія …”». Саме цю юридичну особу потрібно шукати у реєстрах НБУ.
Що знайти на сайті кредитного сервісу до перевірки
- повне найменування юридичної особи;
- код ЄДРПОУ;
- юридичну або контактну адресу;
- контактні дані фінансової установи;
- інформацію про державну реєстрацію;
- відомості про ліцензію або право на надання фінансових послуг;
- назву компанії безпосередньо в кредитному договорі;
- політику конфіденційності та правила надання кредиту.
Як перевірити компанію в КІС НБУ крок за кроком
Відкрийте сайт кредитного сервісу та випишіть повну юридичну назву кредитодавця. Не орієнтуйтеся тільки на бренд.
Перейдіть на офіційну сторінку НБУ «Пошук небанківських установ» або безпосередньо до КІС НБУ.
Знайдіть потрібну фінансову компанію та переконайтеся, що юридична назва відповідає компанії, зазначеній на кредитному сайті.
Перевірте актуальний статус установи в Державному реєстрі фінансових установ.
Перегляньте інформацію про ліцензію та право компанії на відповідний вид фінансової послуги.
Звірте дані НБУ з реквізитами у договорі. Якщо в договорі вказана інша компанія, перевірити потрібно саме її.
Яке право має бути у компанії, що видає кредити
За чинною моделлю регулювання фінансова компанія працює на підставі ліцензії на діяльність фінансової компанії. Для кредитування в обсязі ліцензії має бути передбачене право на надання відповідної фінансової послуги.
Для кредитного сервісу шукайте право на послугу «надання коштів та банківських металів у кредит». Сам факт того, що юридична особа існує або має право на інший вид фінансової діяльності, ще не означає автоматичного права видавати споживчі кредити.
Чи достатньо просто знайти компанію в реєстрі
Ні. Це лише перший рівень перевірки. Потрібно дивитися не тільки факт існування юридичної особи, а й актуальні відомості про право на конкретну фінансову послугу.
Чим відрізняється реальна перевірка від «ліцензії» на сайті
Ви самостійно знаходите юридичну особу в КІС НБУ та перевіряєте актуальний статус і інформацію щодо фінансових послуг.
Картинка може бути старою, стосуватися іншої юридичної особи або не показувати поточний статус дозволу.
Що робити, якщо назва бренду і компанії не збігаються
Це не обов'язково означає порушення. Компанія може використовувати торговельну назву, яка відрізняється від повної юридичної назви. Вирішальним є те, хто зазначений кредитодавцем у документах.
Знайдіть у футері сайту, розділі з юридичною інформацією, правилах або майбутньому договорі найменування юридичної особи. Саме його звіряйте з офіційним реєстром.
Ознаки, за яких перевірку краще зупинити
Наявність ліцензії не означає, що будь-яка кредитна пропозиція автоматично вигідна. Після перевірки компанії окремо порівнюйте реальну річну процентну ставку, загальні витрати, строк, комісії та наслідки прострочення.
Що робити, якщо ліцензію не вдалося підтвердити
- не підписуйте договір, поки не встановите фактичного кредитодавця;
- не передавайте додаткові паспортні та платіжні дані підозрілому сайту;
- перевірте написання юридичної назви та код ЄДРПОУ;
- повторіть пошук через офіційну сторінку НБУ та КІС НБУ;
- перевірте, чи не була ліцензія компанії відкликана або змінена;
- за потреби зверніться до Національного банку за уточненням;
- про потенційну безліцензійну фінансову діяльність можна повідомити НБУ через спеціальну форму.
Офіційні джерела
Офіційна сторінка з доступом до актуальних реєстрів та КІС НБУ.
Відкрити НБУКомплексна інформаційна система для перевірки конкретної фінансової установи на поточну дату.
Відкрити КІСОфіційний розділ НБУ щодо ліцензій небанківських надавачів фінансових послуг.
ПереглянутиФорма НБУ для повідомлень про можливе надання фінансових послуг без необхідної авторизації.
Відкрити формуОфіційна інформація Національного банку щодо ризиків безліцензійної фінансової діяльності.
ПереглянутиОфіційний розділ НБУ для користувачів фінансових послуг.
Перейти до НБУFAQ
Як перевірити, чи має МФО офіційну ліцензію НБУ?
Знайдіть юридичну назву кредитодавця та перевірте її через офіційну сторінку пошуку небанківських установ або КІС НБУ. Окремо перевірте право на кредитну фінансову послугу.
Чому я не знаходжу МФО за рекламною назвою?
Рекламний бренд може відрізнятися від юридичної назви фінансової компанії. Шукайте компанію, яка зазначена кредитодавцем у документах.
Яку послугу потрібно бачити для кредитної компанії?
Для компанії, що видає кредити, перевіряйте право на надання коштів та банківських металів у кредит у межах її ліцензії.
Чи достатньо номера ліцензії на сайті МФО?
Ні. Надійніше самостійно перевірити актуальні дані фінансової компанії через систему НБУ.
Що робити, якщо компанія є в реєстрі, але права на кредитування немає?
Не поспішайте укладати кредитний договір. Уточніть юридичну особу, актуальний обсяг її ліцензії та зверніться до НБУ, якщо ситуація залишається незрозумілою.
Чи гарантує ліцензія вигідний кредит?
Ні. Ліцензія підтверджує право на відповідну діяльність, але вартість конкретного кредиту потрібно оцінювати окремо.
Перевіряйте кредитодавця до передачі документів і підписання договору
Знайдіть юридичну назву компанії, звірте її в КІС НБУ та перевірте право на кредитування. Після цього окремо оцініть повну вартість майбутнього кредиту та умови його погашення.
Переглянути варіанти